От цифрового банкинга к «прогнозирующему» банкингу
Мобильный банкинг, предлагающий банковские услуги через мобильные устройства, ожидает переход к модели, построенной на искусственном интеллекте. Система сможет проактивно анализировать данные, предоставляя предупреждения, рекомендации и соответствующую поддержку вместо того, чтобы просто реагировать на запросы клиентов.
Искусственный интеллект уже активно используется в различных банковских процессах во Вьетнаме: от идентификации клиентов и обнаружения подозрительных транзакций до предотвращения мошенничества и оценки кредитного риска.
На более высоком уровне ИИ способен обрабатывать большие объемы данных, что помогает банкам оценивает платежеспособность заемщиков и выявлять нестандартные транзакции, а также персонализировать предложения для клиентов.
Одним из перспективных направлений является новое поколение кредитного скоринга. Искусственный интеллект может анализировать альтернативные источники данных, что позволяет банкам оценивать клиентов без полноценной кредитной истории и расширять доступ к кредитам, в то же время управляя рисками.
Какие преимущества могут получить клиенты?
Во-первых, скорость и персонализация сервиса увеличиваются. Клиенты получают рекомендации, основанные на их потребностях и истории покупок, вместо того чтобы самостоятельно искать подходящие товары.
Во-вторых, это ускоряет процесс выявления мошенничества. ИИ способен анализировать большие объемы транзакций и распознавать аномалии, что является одной из ключевых сфер применения технологий в банковском секторе.
Вам также может понравиться
В-третьих, это упрощает доступ к кредитам. Анализ множества источников данных позволяет банкам быстрее оценивать клиентов, особенно тех, кто не имеет достаточной кредитной истории.
В-четвертых, это сокращает время и затраты на транзакции. Искусственный интеллект может выполнять различные задачи: от консультаций и помощи клиентам до обработки и анализа данных, автоматизируя банковские процессы.
Как отмечает Государственный банк Вьетнама, ответственное применение ИИ должно создавать безопасные и удобные банковские услуги, доступные в любое время и в любом месте, снижая затраты и упрощая процедуры для граждан.
Тем не менее, «банки, использующие искусственный интеллект», также сталкиваются с новыми вызовами.
Прежде всего, это вопросы персональных данных. Для точного анализа ИИ должен опираться на обширные массивы данных. Неправильное использование данных или их утечка могут создать серьезные риски для клиентов. Финансовые эксперты подчеркивают, что управление данными является критически важным для успеха стратегии ИИ.
Также существует риск, связанный с самим алгоритмом. ИИ может ошибаться или зависеть от качества входных данных. Это особенно критично для кредитных операций, где автоматизированные решения могут напрямую повлиять на возможность клиента получить кредит.
Кроме того, клиенты подвержены новым формам мошенничества. ИИ и технологии глубокого обучения затрудняют обнаружение фальсификаций изображений и личных данных. Ле Хоанг Чин Куанг, директор Департамента информационных технологий Государственного банка Вьетнама, подчеркивает важность интеграции безопасности на этапе проектирования, а не только после ввода системы в эксплуатацию.
Еще одной проблемой является ответственность за неправильные решения ИИ. Хотя он может быть полезным, его не следует воспринимать как абсолютный авторитет. Эксперты считают, что люди должны оставаться вовлеченными в проектирование, мониторинг и управление рисками.
К чему должны быть готовы покупатели?
Вам также может понравиться
В эпоху ИИ в банковском деле пользователям не нужно становиться техническими экспертами, но им важно вырабатывать привычку контролировать свои данные и транзакции.
Не передавайте личную информацию, одноразовые пароли или коды подтверждения по неосторожности; будьте внимательны к мошенническим звонкам или видео с подделками от имен, выдающих себя за родственников или сотрудников банка; проверяйте уведомления о транзакциях и избегайте подозрительных ссылок.
Важно, чтобы, несмотря на использование ИИ для предоставления финансовых рекомендаций, клиенты самостоятельно проверяли информацию, условия кредитования, процентные ставки и комиссии, а не полагались исключительно на рекомендации системы.
Итак, «банковское дело с использованием ИИ» — это не просто улучшенная версия мобильного банкинга. Это радикальный сдвиг в том, как банки собирают, анализируют и используют данные для предоставления услуг. Вьетнам также работает над улучшением нормативной базы для применения ИИ в банковской сфере, учитывая вопросы информационной безопасности, рисков, управления данными и подотчетности.
Источник: https://baogialai.com.vn/sau-mobile-banking-se-la-ngan-hang-ai-khach-hang-duoc-gi-va-phai-lo-dieu-gi-post595529.html